Altersvorsorge Fonds
Der Investmentfonds-Sparplan ist eine gute Lösung für die private Altersvorsorge. Hiermit bleiben Kunden flexibel, es sind jederzeit Sonderzahlungen sowie Entnahmen möglich.
Besonders geeignet für die Altersvorsorge sind speziell hierfür aufgelegte Fonds, die so genannten AS-Fonds. AS steht in diesem Fall für Altersvorsorge-Sondervermögen. Dies sind speziell strukturierte Fonds, um für das Alter eine bestmögliche Rendite und auch eine möglichst hohe Sicherheit zu gewährleisten.
Die Grundlage für diese Altersvorsorge Fonds ist das 3. Finanzmarktförderungegesetz aus dem Jahr 1998. Hier wird festgelegt, in welche Werte der Fonds investieren kann, weiterhin müssen die Erträge des Fonds wieder angelegt werden (Thesaurierung).
Ein Altersvorsorge Fonds darf demnach maximal 75% des Fondsvermögens in Aktien anlegen, mindestens muss dieser Anteil 21% betragen. Weiterhin kann eine Beimischung von Immobilien und festverzinslichen Papieren erfolgen. Der Fondsmanager wird diese Anteile je nach Marktlage verändern, um eine hohe Performance zu erzielen.
Investmentfonds-Sparplan für die Altersvorsorge
Sparpläne in Altersvorsorge Fonds können bereits mit Beträgen von 50 Euro monatlich begonnen werden. Die Laufzeit endet mit dem 60. Lebensjahr des Sparers. Zu diesem Zeitpunkt kann der Wert des Fonds entweder voll ausgezahlt oder aber in einen Auszahlplan investiert werden. Dies sichert eine Zusatzrente, die je nach Wunsch monatlich oder vierteljährlich an den Kunden ausgezahlt wird. Ein Sparplan in den Altersvorsorge Fonds ist ein langfristiges Investment. Daher sollte die Rendite des jeweiligen Fonds genau betrachtet werden. Schon Unterschiede von nur einem Prozent pro Jahr können enorme Auswirkungen auf die Ablaufleistung und somit auf die monatliche Rente haben.
Durch ihren relativ hohen Aktienanteil unterliegen auch Altersvorsorge Fonds den Kursschwankungen des Aktienmarktes. Diese können zwar durch festverzinsliche Wertpapiere und Immobilien abgefedert werden, kurzfristig sind jedoch Verluste möglich. Aus diesem Grund sollten Sparpläne mindestens über eine Laufzeit von 10 Jahren abgeschlossen werden. Kursschwankungen können so relativiert werden, die Rendite liegt durchschnittlich zwischen 6-9% pro Jahr.
Um das Risiko des Fonds mit zunehmendem Alter zu reduzieren, bieten viele Fondsgesellschaften nach 3/4 der Laufzeit einen Wechsel in risikoärmere Fonds mit höheren Anteil festverzinslicher Wertpapiere und Immobilien an. Dies ist in vielen Fällen kostenlos möglich.
Ebenso wie andere Fonds werden auch Altersvorsorge Fonds mit einem Ausgabeaufschlag ausgegeben. Dieser liegt je nach Fondsgesellschaft zwischen 3-5%. Einige Fondsgesellschaften gewähren jedoch ab einer bestimmten Laufzeit Rabatte, die den Ausgabeaufschlag deutlich reduzieren können.